«Социальная ипотека»-миф или реальность?

Социальная ипотека - программа, нацеленная на помощь в обретении жилья, тем, кто стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Главное отличие социальной ипотеки от коммерческой ипотеки- льготная стоимость квадратного метра жилья. В Москве, например, средняя стоимость одного квадратного метра жилья около 4000 долларов. При этом, правительство Москвы обязуется по программе социальной ипотеки снизить эту сумму. Преимущество социальной ипотеки также в том, что существуют дополнительные гарантии как банка, так и правительства. Банк проверяет чистоту квартиры, страхует жизнь заемщика и квартиру, а также обязуется сохранить условленную процентную ставку до конца действия кредита.

В настоящее время в порядке очереди получают квартиры те, кто стоял в ней на протяжение 25 лет! Поэтому надежда получить жилье бесплатно довольно призрачна. Суть социальной ипотеки заключается в помощи очередникам приобрести квартиру (дом) в кредит по цене близкой к себестоимости строительства - это намного ниже рыночных цен.
Условия и особенности социальной ипотеки.

Данный вид кредитования подойдёт части населения с относительно скромными доходами (требуется их документальное подтверждение) максимально возможная рассрочка до 30 лет, и процентная ставка около 10% - это меньше кредитных ставок в других программах, предлагаемых сегодня банками.

Программа позволяет купить очереднику квартиру по ипотеке. следовательно, очередник должен иметь определенную сумму доходов, чтобы приобрести жилье по ипотеке. Поэтому по данной программе могут купить жилье только очередники, которые стали на учет 1 марта 2005 года. очередник должен взять кредит в коммерческом банке «Московское ипотечное агентство». Ставка составляет 10,5%, сроком от 3 до 30 лет. Максимальный срок определяется трудоспособностью плательщика, кредит должен быть погашен до исполнения заемщику 60 лет. Размер кредита, который предоставляется данной программой составляет о 30 до 90% от стоимости квартиры. Для этого вы должны предоставить банку справку об основных доходах и дополнительных. Досрочно погасить кредит вы сможете не ранее чем через 2 года, после истечения этого срока, вы сможете досрочно погашать кредит без штрафов..Минимальная сумма досрочного погашения составляет 30 000 рублей. Сбор за кредитную сделку составляет 0,9%, от суммы, указанной в предварительном договоре. Чтобы получить ипотеку, заемщик должен иметь стаж на последнем месте работы не менее полугода. Будущий собственник квартиры должен выступать созаемщикам. Заемщик и созаемщик должен иметь регистрацию в Москве. Квартира предоставляется в доме, который построен за счет бюджета столицы..Следовательно, может пройти много времени от даты положительного решения банка о кредите до даты получения ордера на нее. Стоимость квадратного метра рассчитывается по специальной методике..В этой методике учитывается себестоимость строительства, серия дома и многое другое. квартира оформляется как равно долевая собственность, то есть на всех членов семьи. До окончательной выплаты кредита квартира находится в распоряжении банка. Для того, чтобы получить кредит банку необходимо предоставить страховой полис на страхование жизни и потер временной нетрудоспособности заемщика. Одним из обязательных условий этой программы является прописка очередника в полученной квартире и выписка из той, в которой прописан на момент получения ипотеки.

Все о социальных программах "ипотека молодым".

Ипотека для молодой семьи давно стала верным помощником в приобретение жилья. Попробуем разобраться в способах покупки квартиры, которые доступны для молодых семей.

Сначала разберемся в формулировках. Не стоит путать ипотечную программу «Ипотека - молодым семьям» от Сбербанка (некоторые другие банки также ввели похожие программы ипотеки) и Государственную программу обеспечения жильем молодых семей под названием «Молодой семье - доступное жилье». Это совершенно разные вещи, Государственная программа предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье - доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях, а программа «Ипотека - молодым семьям» от Сбербанка - обычная ипотека. На сегодняшний день можно выделить три пути приобретения жилья молодыми семьями.
1. Покупка жилья молодой семьей в коммерческом банке.

2.Целевая федеральная программа: "Молодой семье - доступное жилье". Участником программы может стать молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, или неполная семья, состоящая из одного молодого родителя (до 35 лет). При этом помимо постановки на учет в качестве "нуждающихся", молодая семья должна иметь доходы, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита или займа на рыночных условиях. Только в этом случае она может рассчитывать на участие в программе и получение государственной субсидии на жилье.

3. Социальная ипотека для молодой семьи.

К сожалению, не все могут воспользоваться ипотекой коммерческих банков и при этом - нет возможности получить государственную субсидию на жилье. В таком случае можно рассмотреть Социальную ипотеку, то есть улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека). В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться «очередники», а также молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и пр.

Национальный проект «Молодая семья - доступное жилье» - это один из способов улучшения жилищных условий в России, и в частности в Москве. Проект «Молодая семья - доступное жилье» пользуется большой популярностью в столице. Участвовать в данном проекте могут три категории семей. Во-первых, это семьи с детьми, причем супруги не должны быть старше 35 лет. Во-вторых, семьи с суммарным возрастом супругов не более 70 лет, которые ожидают ребенка, имеющие ребенка (возраст ребенка должен быть не более 5 лет), трех и больше детей, причем несовершеннолетних, и, которые усыновили или удочерили ребенка (несовершеннолетнего). В-третьих, семьи с детьми, которые состоят из одного родителя (мать или отец, которые в обязательном порядке должны проживать в Москве определенный промежуток времени). Программа «Молодая семья - доступное жилье» разработана политиками и экспертами в сфере жилищной политики в 2002 году и должна завершиться к 2010 году. В данный момент, по словам представителей департамента жилищной политики и фонда, уже больше 13 тысяч молодых семей получили квартиры по этой программе. До 2010 года московскими властями планируется выделить 7,3 млн. кв. м жилья на социально-жилищные программы города, причем часть квартир будет закупаться у инвесторов-застройщиков. Сегодня более 167 тысяч семей стоят в очереди с целью улучшения своих жилищных условий. В ближайшее время, по словам представителей власти, эта цифра сократиться примерно на 18%, а возможно и более. По статистическим данным лишь 18 тысяч семей, которые считаются молодыми, могут воспользоваться программой. В последнее время столичные власти приняли решение о включении еще более 20 тысяч семей, которые не являются «молодыми», в программу «Молодая семья - доступное жилье». В эти 20 тысяч семей входят семьи ученых, аспирантов, преподавателей государственных высших учебных заведений. Обязательное условие для принятия участия в программе - это как минимум десятилетняя московская прописка и российское гражданство. Огромным плюсом программы «Молодая семья - доступное жилье» является цена квартиры, которая практически на половину ниже рыночной, что немаловажно для молодой семьи, не имеющей достаточное количество финансовых ресурсов. Еще одним позитивным моментом является зависимость размера первоначального взноса за квартиру от наличия детей в семье. Именно от этого показателя зависит размер первоначального взноса: если в семье один ребенок, ее первоначальный взнос будет составлять 20% от стоимости квартиры, если в семье два ребенка - 15%, если три и более - 10%.

Титульное страхование-подробно.

Титульное страхование - это страхование потери имущества в результате утраты права собственности как на недвижимое имущество, так и на имущественные права. Данный вид страхования, в отличие от имущественного, защищает не от тех событий, которые могут наступить в будущем, а от возможных последствий уже произошедших событий, которые, однако, не известны и не проявились на момент заключения договора страхования.

Очень часто в последнее время особенно в связи с ипотекой употребляется словосочетание «титульное страхование». Что же это такое? Титульное страхование – это страхование финансового риска, связанного с потерей права собственности или его ограничением в части владения (распоряжения, пользования). Основное отличие этого вида страхования от других в том, что оно защищает не от событий, которые могут произойти в будущем, а от возможных последствий уже произошедших. На момент приобретения титула такие события неизвестны страхователю и никак не проявляют себя.

Стандартным для рынка ипотечного кредитования является тебование застраховать: право собственности на предмет залога (титульное страхование); ущерб, причиненный заложенному имуществу, как самим собственником, так и третьими лицами и риск утраты заложенного имущества; жизнь, здоровье и трудоспособность заёмщика и созаёмщика.
Страховка оформляется в день проведения сделки. Сумма страховых выплат должна быть не менее, чем размер кредита. Срок ипотечного страхования равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит. В течение срока кредитования необходимо регулярно (обычно - раз в год) производить оплату страховой премии.
Страхование потери жилья в результате утраты права собственности (страхование титула).
В случае признания сделки недействительной по решению суда объект недвижимости возвращается в собственность продавца, а уплаченные за него средства должны возвратиться покупателю. Практика показывает, что исполнение решения судов в части возврата физическим лицом (продавцом) ранее полученных от покупателя денежных средств весьма затруднительно, особенно когда с момента сделки прошло некоторое время. Добросовестный приобретатель недвижимости становится реально незащищенным от возможной потери своего жилья в результате утраты права собственности на него. Единственным эффективным методом защиты в данном случае является страхование.
Страхования потери жилья в результате утраты права собственности основывается на следующих положениях: полной информированности покупателей жилья о рисках, связанных с возможной потерей права собственности, и способах страховой защиты; доступности (информационной и физической) страховых компаний, предоставляющих страховую защиту по данным рискам, и предоставлении потенциальному покупателю права выбора страховой компании для заключения соответствующего договора страхования; предоставлении потенциальному страховщику возможности проведения экспертизы ожидаемой сделки; признании страховым случаем при осуществлении данного вида страхования вступившее в законную силу решение суда о признании сделки недействительной; выплате страховой компанией единовременного возмещения, позволяющего страхователю приобрести другое жилье без излишних потерь времени.

Цена вопроса.
Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от ряда факторов. Если обязательное титульное страхование оформляется при покупке квартиры в ипотеку – платежи с каждым годом будут становиться все меньше и меньше, так как клиент гасит долг перед банком.
Стоит отметить, что при покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита (обязательное страхование титула) страховой полис будет стоить дешевле, чем добровольное страховании. Ставки при обязательном страховании существенно ниже, даже если речь идет о квартирах с одинаковой «историей».
При добровольном страховании в среднем стоимость полиса составляет от 0,5% стоимости жилья в год и может существенно повышаться, если речь идет о страховании сложных случаев. Что такое сложный случай? Предположим, было право собственности, возникшее у продавца в силу наследования, – никто не даст гарантии на предмет отсутствия других наследников, не вступивших в наследство по причине их личного отказа. Проверить на 100%, сколько было или есть наследников первой очереди или наследников, имеющих обязательную долю, невозможно. Здесь риски очевидны. Поэтому в отдельных случаях страховая компания вполне может и вовсе отказать клиенту в титульном страховании.
Величина взноса зависит и от других факторов: срока, на который страхует свое право собственник: чем он больше, тем выше тариф; количества сделок с недвижимостью: чем больше собственников было у квартиры, тем выше риски и соответственно тариф; количества сделок, неблагоприятные последствия которых страхуются. Так что нужно всего лишь решить вопрос, готов ли собственник заплатить 1–2% от стоимости квартиры за полис, и тогда можно идти в страховую компанию.
Важно помнить, что размер страхового возмещения определяется на основе решения суда. Если сделка признана ничтожной – страховщик возмещает полную страховую сумму, а вот если страхователь лишен прав на часть собственности (одну комнату, например), выплачивается лишь соответствующая часть.

Отличия титульного страхования от гарантий, выдаваемых риэлторскими компаниями:
Гарантии, выдаваемые риэлторскими компаниями, существует только в России. И, как правило, такие гарантийные обязательства не обеспечены ни уставным капиталом, ни иными активами выдавших их фирм. В настоящее время наиболее известные компании рынка недвижимости отказываются от предоставления своих гарантий клиентам и переходят на титульное страхование.
Деятельность страховых фирм строго контролируется государством, они должны отвечать определенным требованиям закона по размеру уставного капитала и финансовой надежности, определенные независимыми экспертами рейтинги их надежности регулярно публикуются.

Страховые компенсации при ипотеке стоит ли овчинка выделки?

Страхование квартиры, купленной по ипотечной программе – один из важнейших моментов всего процесса кредитования, на который необходимо обратить особое внимание. При покупке жилья вас застрахуют на весь срок кредитования, а это до десяти, а может и больше лет. Некоторые страховые компании, понимая отсутствие желания переплачивать за кредит у клиентов, предоставляют возможность заключить договор на один год с возможностью дальнейшей пролонгации до конца срока кредитного договора или еще на несколько лет. Для того чтобы «зацепить» клиента, страховщики могут даже предложить рассрочку по уплате страховой премии. С расчетом по годам, например.

Этапы страхования:

Вы решили взять кредит на покупку недвижимости, выбрали банк и риэлтера, банк одобрил Вашу кандидатуру на получение кредита. Следующим этапом на пути к новой квартире будет выбор страховой компании, т.к. обязательным условием получения ипотечного кредита является заключение договора ипотечного страхования.Страховые компании обычно предлагают комплексную программу страхования ипотечного жилищного кредитования населения, которая поможет Вам и Вашей семье исполнить кредитные обязательства при снижении платежеспособности в случаях:- лишения привычного дохода вследствие утраты Вашей трудоспособности или смерти;- непредвиденных расходов, связанных с утратой или повреждением квартиры, купленной в кредит;- утраты права собственности или его ограничения на квартиру, купленную в кредит.

ВИДЫ ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ:

Вне зависимости от банка-кредитора, страхование ипотеки состоит из трех основных компонентов:Страхование недвижимости, выданной под залог физическому лицуПожары, наводнения, прочие стихийные бедствия, техногенные катастрофы - далеко не абстрактные угрозы. Ни для кого не новость, что чрезвычайно велик риск недружественного воздействия на имущество третьих лиц, среди которых безусловным лидером являются кражи и грабежи жилых помещений. А еще остаются поджоги, взрывы, вандализм во всех его проявлениях… Естественно, что в защите от всех этих явлений заемщик заинтересован не в меньшей степени, чем кредитодатель. Более того, если банк чаще всего готов удовлетвориться страхованием лишь суммы кредита, то клиенты стремятся застраховать всю стоимость жилья, чтобы в случае "форс-мажора" полностью компенсировать понесенный ущерб.Страхование жизни и трудоспособностиПри ипотечном кредитовании банки не могут не волновать частная жизнь заемщиков и их близких, состояние их здоровья, трудоспособности, их "моральный облик" и, как крайний случай - их жизнь, поскольку с этими факторами напрямую связана выплата по кредитам. Но в этом же застрахованы и заемщики, поскольку в случае болезни и утраты работоспособности только страховые компании способны компенсировать понесенный ущерб банку и сохранить для заемщика (или его близких) предоставленное жилье. Отсутствие этого компонента страхования ипотеки, по всей вероятности, предполагало бы наличие у заемщика чрезвычайно крепкой нервной системы.Страхование титула, то есть риска утраты права на собственность, при претензиях на право собственности со стороны третьих лицЭта составляющая страхования ипотечного кредита также занимает далеко не последнее место, поскольку страхует риски посягательства на предоставленную недвижимость со стороны третьих лиц и обеспечивает ее юридическую чистоту. Очень важно, что характер жилья (первичное оно или вторичное) не играет никакой роли, так как застройщик может продать одно и то же жилье нескольким лицам, и такие случаи хорошо известны.

ДОВЕРЯЙ ИЛИ ПРОВЕРЯЙ?

После того как банк принимает положительное решение о выдаче ипотечного кредита, счастливый заемщик получает на руки список рекомендованных страховых компаний. Стоит ли полностью довериться мнению банка или лучше поискать своего страховщика?«Искать свою страховую компанию не имеет особого смысла по двум причинам. Во-первых, большинство банков предоставляют своим клиентам достаточный выбор — обычно при них аккредитовано от 2—3 до 7—10 страховых компаний. Во-вторых, многие банки просто не будут работать с "чужими" страховщиками», — рассказывает директор департамента ипотечного страхования агентства недвижимости «Бекар» Алексей Кошелев. Но как выбрать своего страховщика, если банк предоставил вам на выбор больше десятка кандидатов?

В первую очередь обзвонить все страховые компании и сравнить тарифы. Расценки могут различаться достаточно сильно — за комплексное страхование одной и той же квартиры можно платить от 0,7 до 1,5% в год. Несложно посчитать, что разница всего в 0,8% выливается в не такие уж маленькие суммы. Например, покупается однокомнатная квартира стоимостью $170 000. Первоначальный взнос составит 30% ($51 000). Таким образом, ипотечный кредит потребуется в размере $119 000. Страховка составляет 0,7—1,5% в год от суммы, которая равна величине самого кредита плюс 10% от него, — таковы общие требования у всех банков.

ИТОГО РАЗНИЦА В 0,8% СОСТАВИТ: (119 000 + 119 000 х 0,1) х 0,008 = $1 047 В ГОДЕсли же ипотечный кредит оформляется не на одного, а на 2—3 человек, следует обратить особое внимание на распределение «кредитной нагрузки». Дело в том, что, определяя тариф, страховая компания учитывает целый ряд критериев: пол, возраст, состояние здоровья заемщика. Поэтому, если большая часть взятого кредита будет приходиться на самого молодого и здорового из заемщиков, страховка обойдется дешевле.

ДОКУМЕНТЫ, ОБЫЧНО ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮНеобходимые документы по Заемщику- Копии всех страниц паспорта Заемщика(ов); - Анкета-Заявление по комплексному ипотечному страхованию; - Документы, подтверждающие состояние здоровья Заемщика, в соответствии с запросом страховой компании.Необходимые документы по квартире, приобретаемой на кредитные средства- Копии правоустанавливающих документов на квартиру;- Копии справки БТИ, экспликации с поэтажным планом; - Копия справки о регистрации (Выписка из домовой книги); - Характеристика жилого помещения (Копия финансово-лицевого счета жилого помещения);- Копия экспертного заключения из отчета об оценке квартиры, произведенной независимым оценщиком; - Копия выписки из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на жилое помещение, правоустанавливающих документах на жилое помещение, об отсутствии обременений по данному жилому помещению); - Копия разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (в случаях, предусмотренных законодательством). Необходимые документы по Продавцу – физическому лицу- Копии всех страниц паспортов (свидетельств о рождении) Продавцов квартиры; - Копия свидетельства о браке Продавца; - Копия нотариально удостоверенного согласия супруга/супруги на Продавца(ов) на отчуждение жилого помещения;- Справки из ПНД и НД в случае, если Продавец квартиры находится в пенсионном возрасте. Необходимые документы по Продавцу – юридическому лицу - Копии учредительных документов юридического лица (устав, учредительный договор); - Копия свидетельства о регистрации юридического лица; - Копия свидетельства о постановке на учет в МНС;- Копия справки юридического лица о том, что сделка не является крупной (с подписью руководителя и главного бухгалтера юридического лица); - Копия протокола общего собрания юридического лица о решении продать квартиру (с указанием адреса, площади и суммы, за которую решено продать в случае необходимости); - Копия документа, подтверждающего полномочия представителя юридического лица (протокол/приказ/доверенность); - Копия паспорта представителя юридического лица.

Как повлияет мировой финансовый кризис на ипотеку и какая есть альтернатива ипотеке?

Сейчас спрос на жилищные кредиты значительно превышает банковское предложение. Неудовлетворенный спрос покупателей могли бы компенсировать другие игроки рынка недвижимости — жилищные накопительные кооперативы, жилищные строительные кооперативы и потребительские ипотечные кооперативы. Но они сейчас и сами оказались на грани вымирания. Сейчас более 80% российских банков испытывают трудности в предоставлении ипотечных кредитов. Банки увеличивают сроки рассмотрения заявок с одного-трех дней до трех недель, растет число отказов, более 10 банков временно прекратили выдачу одобренных кредитов.У заемщиков практически не остается шансов на кредит с нулевым или с 10%-ным первоначальным взносом — в сентябре многие банки подняли планку. Так, в «Уралсибе» и «ВТБ 24» для получения кредита на покупку готового жилья теперь требуется оплатить не менее 20% его стоимости. Альфа-банк приостановил программы с 10%-ным взносом, оставив лишь с 15%-ным. Русский ипотечный банк повысил взнос с 10% до 30%, «Жилфинанс» — с 10% до 15% (строящиеся квартиры), Собинбанк — с 10% до 15%. Планирует повышение и «Абсолют банк» (пока взнос в нем — 10%).

Выросли и кредитные ставки. Только на этой неделе их повысили «Уралсиб», «Дельтакредит», «Жилфинанс», Оргрэсбанк, БТА-банк, на прошлой неделе — «Юникредит банк», Альфа-банк, в начале месяца — «Союз», Собинбанк, Русский ипотечный банк.

В какойто мере это объясняется ростом ставок и ситуацией на мировых рынках капитала.

Какие же нас ждут перспективы?

Ипотечные ставки будут расти и дальше: по самым оптимистичным прогнозам, до конца года ипотека подорожает в среднем еще на 0,8 п. п. (с начала года ставки выросли в среднем на 1,8 п. п.), а в I квартале 2009 г. — еще минимум на 0,5 п. п.

Стоит посоветоват следущее:

Cейчас эксперты советуют нуждающимся в жилье брать ипотеку на любых условиях.

Стоит взять кредит сейчас, пока ставки не стали еще выше.

А вот инвестировать в недвижимость, используя накопления как первоначальный взнос, не стоит, поскольку жилье уже не дорожает такими темпами, как раньше.

Альтернативой ипотеке могут стать жилищные накопительные кооперативы (ЖНК), потребительские ипотечные кооперативы (ПИК), жилищные строительные кооперативы (ЖСК) и т. д. Деятельность жилищных накопительных кооперативов регулирует федеральный закон, который вступил в силу в 2005 году. Он обязал все организации, инвестирующие средства граждан в жилье, перерегистрироваться в ЖНК, а контроль за ними поручил Федеральной службе по финансовым ранкам. Однако не все действующие организации захотели попасть под регулирование законом и перерегистрировались в ПИКи.Для вступления в кооператив необходимо предъявить паспорт и заполнить заявление. Документального подтверждения доходов не потребуется. За включение в ряды пайщиков кооператива придется заплатить. Вступительный взнос выплачивается один раз и составляет, как правило, 5% стоимости приобретаемой недвижимости. Аналогом ежемесячных банковских комиссий за обслуживание счета в кооперативе являются членские взносы. Они выплачиваются ежемесячно и рассчитываются как некий процент от среднерыночной стоимости недвижимости (около 3% в год).Однако здесь есть нюанс. Как правило, предполагаемая и реальная стоимость будущего жилья значительно различаются, поэтому после определения конечной стоимости квартиры членские взносы пересчитываются, а недостающая сумма выплачивается единовременно. После вступления в кооператив пайщику предлагают выбрать из ряда программ подходящую для него (программы различаются по срокам кредитования, величине собственных средств, времени предполагаемой покупки недвижимости и т. д.).Согласно закону, минимальный период накопления должен составлять два года. Большинство кооперативов требуют от своих пайщиков собрать 50% стоимости квартиры, а оставшуюся половину одолжить у кооператива. Процент займа значительно ниже банковского — 3-5%. Срок кредитования будет зависеть от времени, которое пайщик потратил на накопление первой половины стоимости квартиры. Срок кредитования не должен превышать времени накопления собственных средств на квартиру более чем в полтора раза. Например, если пайщик уложился в два года, то расплатиться со ссудой ему придется всего за три года.Квартира вновь поступившим пайщикам покупается за счет паевых взносов следующих участников кооператива и возврата ссуд от предыдущих участников. Как правило, с момента вступления в кооператив до покупки недвижимости проходит не один год. А заявленный в тарифном плане и реальный срок приобретения жилья очень часто не совпадают. В договорах сроки покупки жилья прописаны ориентировочные, ввиду того что недвижимость приобретается в порядке очереди и рейтинга, что указывается в договоре, но внимание пайщиков далеко не всегда на это обращается. После вступления в кооператив пайщик попадает в первый сегмент — аккумуляция паевых взносов. Чтобы перейти ко второму сегменту — выделение ссуды на приобретение недвижимости,— с учетом рейтинга и очередности должно пройти немало времени. Поэтому заявленные сроки, как правило, не соблюдаются. И все же практический расчет однозначно говорит в пользу кооперативов. Например, двухкомнатная квартира (68 кв. м) в панельном доме в районе станции метро "Выхино" (добираться 10 минут на транспорте) стоит $330 000. Если взять кредит на 15 лет под 14% годовых с первоначальным взносом 20%, ежемесячно заемщику придется выплачивать около $3500. В итоге банку будет выплачено около $630 000. К расходам заемщика нужно прибавить комиссию, которая в среднем составит около $3000, и страховые расходы, которые в первый год обойдутся примерно в $4500.Если заемщик будет вносить ежемесячный платеж того же размера в ЖНК, то для накопления половины стоимости квартиры пайщику понадобится по крайней мере четыре года. Если пайщик решит покупать квартиру по этой же цене, то расплатиться с кредитом ему придется за шесть лет, ежемесячно выплачивая по $2500. И за весь срок кредитования пайщик переплатит около $15 000 (около 9%). Плюс за вступление в кооператив пайщику придется заплатить около $16 000. Единственное, трудно предсказать, как поведут себя цены на недвижимость через четыре года.